Həyat yoldaşlarından biri vəfat etdikdə, sağ qalanın vergi mötərizələri yarıya enir və hər bir ənənəvi IRA-nın çıxarılması həyat üçün daha yüksək xərcli hadisəyə çevrilir. Evli cütlüklər 100,800 dollara qədər 22% mötərizəni vurmurlar; dul subaylar onu 50,400 dollara vuraraq, eyni RMD-ləri daha yüksək nisbətə məruz qoydular. Hər iki həyat yoldaşı sağ ikən ənənəvi IRA dollarlarını Roth-a çevirmək, dul qadının cəzası onları silməzdən əvvəl birgə sənədlərin tariflərini daimi olaraq kilidləyir.
Bir çox maliyyə mütəxəssisi satış işçiləridir ki, sizin daha varlı olub-olmamağınızdan asılı olmayaraq, onlar itələdiklərinə görə maaş alırlar. Fidusiar isə bunun əksidir. SEC qanuni olaraq onlardan maraqlarınızı birinci yerə qoymağı tələb edir.
Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi üç dəqiqədən az müddətdə əsas milli firmaların yoxlanılmış mütəxəsisləri ilə birləşdirir. Bu gün kiminlə uyğunlaşdığınıza baxın. Əgər siz və həyat yoldaşınız ənənəvi IRA-ya sahibsinizsə, vergi kodu pulunuza səssizcə bir taymer qoyub ki, bu da əksər cütlüklərin heç vaxt görmür.
Sizlərdən birinin öldüyü gün sağ qalanın vergi mötərizələri təxminən yarıya qədər kiçilir və bu vergidən əvvəlki hesabda oturan hər bir dolları ömrünün sonuna qədər çıxarmaq daha baha olur. Bu, "dul qadının cəzası"dır və hər iki həyat yoldaşı sağ olarkən edilən Roth konvertasiyaları, bugünkü evlilik sənədlərini bu pula əbədi olaraq dondurmağın qanuni yoludur. 2026-cı ilin federal mötərizələrinə baxın.
Birgə ərizə verən ər-arvad yalnız vergi tutulan gəlir 100,800 ABŞ dollarını təmizlədikdən sonra 22%, 211,400 dollardan sonra isə 24% ödəyirlər. Tək bir fayl cəmi 50,400 dollara 22% və 105,700 dollara 24% təşkil edir. Standart çıxılma eyni hekayəni izah edir: təklər üçün 16,100 dollara qarşı birgə sənədlər üçün 32,200 dollar.
Həyat yoldaşlarından biri vəfat etdikdə, sağ qalan şəxs ümumiyyətlə ölümdən sonrakı ildən başlayaraq subay kimi müraciət edir. Eyni tələb olunan minimum paylamalar. Demək olar ki, hər dollar üçün daha yüksək dərəcə.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
