2026-cı ilin yanvarından qüvvəyə minən SECURE 2.0-ın məcburi Roth-u tutma qaydası FICA maaşı ilə 145.000$+ qazanan işçiləri bütün tutma töhfələrini Roth hesablarına yönəltməyə məcbur edir. Həm Roth, həm də brokerlik vergidən sonra dollardan istifadə etdiyi üçün Saulnier və Stein Roth-un daimi vergisiz böyüməsi və iflasdan qorunması üçün üstünlük təşkil edir. Roth 403(b)-nin 59½ yaşına qədər doqquz il yarım qapanması əsas çatışmazlıqdır və bu marşrutu seçməzdən əvvəl fövqəladə maye qənaətini zəruri edir.
Bir çox maliyyə mütəxəssisi satış işçiləridir ki, sizin daha varlı olub-olmamağınızdan asılı olmayaraq, onlar itələdiklərinə görə maaş alırlar. Fidusiar isə bunun əksidir. SEC qanuni olaraq onlardan maraqlarınızı birinci yerə qoymağı tələb edir.
Advisor.com-un pulsuz uyğunlaşdırma aləti sizi üç dəqiqədən az müddətdə əsas milli firmaların yoxlanılmış mütəxəsisləri ilə birləşdirir. Bu gün kiminlə uyğunlaşdığınıza baxın. 50 yaşındasınız, 150.000 dollar qazanırsınız və planınızın Roth-u tutma qaydası əlavə pensiya dollarlarının hara düşəcəyi ilə bağlı riyazi dəyişdi.
Onları iş yeri planının içərisindəki Roth vedrəsinə göndərin və pul 59½-ə qədər kilidlənsin. Vergidən sonrakı dollarları adi bir broker hesabına yönləndirin və siz likvidliyi saxlayırsınız, lakin onilliklər ərzində vergisiz artımdan imtina edirsiniz. Bu, Corc adlı dinləyicinin Cim Saulnier və Chris Stein tərəfindən aparıcılıq etdiyi The Retirement and IRA Show, Q&A seriyası #2633-ə gətirdiyi gərginlikdir.
George's 403(b) 59½-ə qədər xidmətdə paylamalara icazə verməyəcək, buna görə də bu gün Roth töhfəsi onun təxminən doqquz il yarım ərzində toxuna bilməyəcəyi puldur. O, həmçinin 60-cı illərin əvvəllərində olan işçilərin Roth-a gücləndirilmiş ovçuluğu yönləndirmək üçün xüsusi səbəbinin olub-olmadığını soruşdu. SECURE 2.0 məcburi Roth tədarükü 2026-cı il yanvarın 1-dən qüvvəyə minib.
O, 2022-ci ildə SECURE 2.0-ın bir hissəsi kimi qüvvəyə minib və əvvəlcə 2024-cü ilə planlaşdırılıb, lakin işəgötürənlərə və planlaşdırma idarəçilərinə hazırlaşmağa vaxt vermək üçün gecikdirilib. Bu, əvvəlki il FICA maaşlarında 150,000 dollar və ya daha çox qazanan işçilərə aiddir. İlkin qanun 145.000 dollar həddini təyin etdi; məbləğ hər il inflyasiyaya uyğunlaşdırılır.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
