Xəzinədarlıq Departamenti və IRS tərəfindən təklif olunan təlimat pensiya planları və fərdi pensiya hesabları arasında keçid prosesini sadələşdirməyi hədəfləyir. İnzibati yükün çox hissəsini daşıyan iştirakçılar əvəzinə, yeni qaydalar mühasiblərin daha çox işi çiyninə götürəcək və aktivlərin elektron transferini asanlaşdıracaq. Birbaşa köçürmələr artıq mümkündür, lakin təklif maliyyə institutları üçün köçürmələri əlaqələndirmək üçün standartlaşdırılmış formalar və prosedurlar yaradacaq.
Təsdiqlənərsə, dəyişiklik müştərilərin pensiya hesablarını dəyişdirərkən onlarla saat vaxtına qənaət edə bilər. Delagify Financial-ın məsləhətçisi Robert Persichitte, "Onların kömək etmək üçün edə biləcəyi hər şey əla olardı, çünki hazırda bu, cəhənnəm kabusudur" dedi. O, əlavə etdi ki, 401(k) rollover ilə ən pis təcrübələri həftələrlə telefon zəngləri, fakslar və hətta salyangoz poçtu ilə bağlıdır. səhmlər.
HƏMÇİNİN OXUYUN: Medicare Advantage və ya Ənənəvi Plus Əlavəsi? Təqaüdçülərin böyük IPO-lardan necə qazanc əldə edə biləcəyini ağıllı şəkildə seçin və bu məyusluqlar qeyri-adi deyil. Hökumət Hesabatlılığı İdarəsinin 2024-cü il sorğusunda, plandan plana keçidi bu yaxınlarda tamamlayan iştirakçıların 25%-i həddən artıq çox addımların olduğunu, 26%-i isə prosesin çox vaxt və ya səy tələb etdiyini bildirib.
Digər 20% köhnə və yeni planlarının dəyişdirmə sorğusunu emal etmək üçün birlikdə işləmədiyini söylədi. Bu gün kimsə 401(k) aktivlərini IRA-ya köçürəndə proses adətən bir qədər belə görünür: İştirakçı qəbul edən IRA provayderi, sonra isə köhnə qeydiyyatçısı ilə əlaqə saxlayır və hər ikisi üçün sənədləri və yoxlama formalarını doldurur. Köhnə plan iştirakçıya yeni quruma ödənilməli olan çeki göndərə bilər, sonra isə onu IRA-ya göndərməlidir.
Və hər şey qaydasında gedirsə. İştirakçı, köhnə uçotçu ilə birbaşa əlaqə saxlayan qəbul edən qurum vasitəsilə keçid tələb edir. Qurumlar lazımi məlumatları yoxlayır və pulu elektron şəkildə köçürür.
Wise Stewardship Financial Planning-in qurucusu Daniel Kopp, Fidelity, Vanguard və ya Empower kimi əsas qəyyumlarla fırlanma asan ola bilər. Bununla belə, digər qəyyumlar bunu son dərəcə ağrılı edə bilər və o, bunu aktivin saxlanması strategiyası kimi görür. "Əgər bu firmalar bunu çətinləşdirirsə, bir çox müştərilər, o cümlədən mənim işlədiyim bəziləri, sadəcə imtina edib aktivlərini orada qoyub gedirlər" dedi Kopp Pensiya Təqaüdünə.
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
