İlk baxışdan, 200.000 dollar və ya daha az məbləğdə ipotekanı ödəmək üçün qalan borcun ödənilməsi yaxşı mənalı və yaxşı riyaziyyat kimi görünür. Ödənilmiş ipotekanı yandırmaq üçün köhnə ev sahibi ənənəsi, yetkin həyatın ən böyük anlarından biridir və aylıq ipoteka hesabının olmaması ev büdcəsində nağd pulu azad edir. Jeff Bezos hər kəsə 100 dollara qədər kirayə evlərə sərmayə yatırmağa imkan verən platformanı dəstəkləyir – Deyv Ramsi, amerikalıların təxminən 50%-nin 1 böyük Sosial Müdafiə səhvi etdiyini xəbərdar edir.
Bunun nə olduğu və onu ASAP düzəltmək üçün 3 sadə addım Trampın “böyük gözəl qanun layihəsi”ndəki vergi güzəştlərinin müddəti 2028-ci ildən sonra başa çatır. Pəncərə bağlanana qədər etmək üçün 4 addım var. Bununla belə, artan pensiya investisiya portfeli və aşağı faiz dərəcəsi ilə ev ipotekası olan təqaüdçülər üçün ipoteka kreditini ödəməyə tələsirlər. 57 yaşlı Leslie və 59 yaşlı əri Rikə nəzər salaq ki, onlar 2,5 milyon dollarlıq investisiya hesablarının bir hissəsini 4% faizlə 200 min dollarlıq ipotekanı ödəmək üçün istifadə etmək istəyirlər.
Cütlük, həmçinin, hər biri 62 yaşa qədər təqaüdə çıxmağı planlaşdırır. Qızıl illəri demək olar ki, yaxınlaşdıqda, onlar investisiya portfelinə basqın etməli, yoxsa ipotekanı ödəməyə davam edərək səhmlərini, istiqrazlarını və fondlarını tək qoymalıdırlar? Budur, pensiya əmanətləri üzrə ekspertlər, demək olar ki, ödənilmiş ipoteka ilə qaya və məsəl kimi çətin yer arasında qaldıqlarını hiss edən Leslie və Rick kimi cütlüklərə məsləhət görürlər.
Dəqiq cari və təxmin edilən portfel şəklinizi bilmək ipoteka dərəcəsi qədər vacibdir. Kaliforniyada yerləşən Sexton Məsləhət Qrupunun baş direktoru Steve Sexton Moneywise-a deyib: "Kağız üzərində 4% ipotekanı ödəmək sizə zəmanətli 4% gəlir gətirir, çünki siz bu faiz xərclərini aradan qaldırırsınız". "Əgər pul yatırılmış vəziyyətdə qalsa və zamanla 6-7% qazanarsa, maliyyə baxımından irəliləyə bilərsiniz." Burada iki tez-tez qiymətləndirilməmiş ev təsərrüfatlarının maliyyə faktoru rol oynayır.
"Portfelin investisiya gəliri təmin edilmir və təqaüdə çıxdığınız zaman səhv vaxtda pis bazardan sağalmaq üçün onilliklər lazım deyil" dedi Sexton. Leslie və Rick həmçinin ipoteka dərəcəsini yalnız başlıq gəliri ilə deyil, investisiyalar üzrə vergidən sonrakı gəlirlə müqayisə etmək istəyəcəklər. Üstəlik, Sexton cütlüyə ipoteka faizinin həqiqətən vergi güzəşti təmin edib-etmədiyini yoxlamağı məsləhət görür.
"İpoteka faizləri, bir qayda olaraq, təxmini çıxılma kimi tələb edilməlidir və bir çox təqaüdçülər bunun əvəzinə standart ayırmadan daha çox fayda əldə edə bilərlər" dedi. (IRS burada ipoteka faizinin tutulması qaydalarını izah edir.) Nəhayət, Leslie və Riskin irəli getməzdən əvvəl qarşılaşdığı əsas suallar kritik suallardır: Bu ipotekanın vergidən sonrakı dəyəri nədir? Bu 200 min dolların real olaraq nə qazanacağını gözləyirdik? Ona daxil olmaqla hansı vergi qanun layihəsini yaradacağıq?
Xülasə — davamını mənbədə oxuyun.
